Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Điều kiện vay vốn kinh doanh

có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, dù “làm ăn” to hay nhỏ, vốn (hay nguồn lực tài chính) vẫn là tiêu chí đầu tiên quan trọng nhất. Vấn đề phát sinh khi nguồn vốn bạn đang có chưa đáp ứng đủ so với nhu cầu đầu tư ít nhất của kế hoạch. Vậy liệu có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Hay cố gắng tích góp thêm tí nữa, khi nào đủ vốn hẳn bắt đầu?

1. Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì?

Vay vốn kinh doanh nhỏ là hình thức vay vốn nhằm mục đích bổ sung nguồn vốn kinh doanh từ đầu hoặc hỗ trợ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp/ tổ chức. Khoản vay vốn sẽ được giải ngân theo hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt theo mong muốn. Trong thời gian vay vốn, doanh nghiệp/ tổ chức kinh doanh nhỏ lẻ sử dụng số vốn vay hợp lý sẽ tích lũy được lợi nhuận, đồng thời có khả năng hoàn trả số vốn đã vay ngân hàng theo đúng hạn định và lãi suất đã cam kết.

vay vốn kinh doanh là gì

Xem thêm:

Giải đáp thắc mắc về Dịch vụ ứng vốn trên ứng dụng VinShop

2. Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Câu trả lời là có nếu bạn đang có nhu cầu sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Còn nếu bạn đang không chắc chắn, có thể cân nhắc nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ hay không dựa trên kết quả của những đánh giá dưới đây:

  • Số vốn cần vay: Tính chính xác số vốn cần vay là bao nhiêu? Số vốn này sẽ dành cho những hoạt động kinh doanh nào?
  • Thời điểm cần sử dụng vốn: Lúc nào bạn cần có vốn để thực hiện dự án của mình
  • Đánh giá tính cấp thiết của việc sử dụng vốn vay: Bạn có đang cần gấp số vốn này không? Thời gian cần sử dụng vốn có thể kéo dài thêm tới bao lâu?
  • Lợi ích có thể nhận được từ khoản vốn vay này là gì? Liệu hoạt động kinh doanh của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu vốn không về kịp lúc?
  • Thời gian bao lâu để hoàn vốn và doanh nghiệp/ tổ chức đủ khả năng chi trả cho khoản vay này?
  • Các phương pháp thay thế khi chưa có vốn là gì?

Sau khi đánh giá và cân nhắc tất cả các yếu tố, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định hợp lý.

3. Những điều cần cân nhắc trước khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ ở

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn kinh doanh, dưới đây là một số điểm bạn cần lưu ý:

Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Hoạt động cho vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là 1 trong những hoạt động chủ yếu và quen thuộc của các ngân hàng (bao gồm cả ngân hàng quốc doanh và ngân hàng thương mại). Quy định về vay vốn và lãi suất được quy định rõ ràng và chặt chẽ, tuân thủ pháp luật và hiến pháp nhà nước. Bạn có thể tham khảo chính sách vay vốn kinh doanh ở nhiều ngân hàng. Một trong số đó có thể kể đến như ngân hàng Techcombank.

Lựa chọn thời hạn vay hợp lý

Có 3 lựa chọn thời hạn vay vốn kinh doanh là vay ngắn hạn (dưới 12 tháng), vay trung hạn (từ 12 tháng đến 5 năm) và vay dài hạn (trên 5 năm). Tương ứng với mỗi thời hạn vay sẽ có điều khoản và điều kiện vay khác nhau. Và tùy vào nhu cầu vốn trong các khoản thời gian mà bạn quyết định nên chọn thời hạn vay trong bao lâu. Thường với nhu cầu vay để bù đắp vốn cho hoạt động kinh doanh bạn nên chọn thời gian vay ngắn hạn là phù hợp nhất.

Các hình thức vay vốn kinh doanh

Hiện nay có nhiều hình thức vay vốn kinh doanh hỗ trợ phù hợp nhất cho nhu cầu lưu động vốn của khách hàng. Tùy theo nhu cầu cụ thể mà bạn có thể chọn một trong số những hình thức vay vốn dưới đây:

  • Vay tín chấp: là hình thức vay vốn mà bạn không phải có tài sản thế chấp. Khoản vay dựa trên uy tín của người vay.
  • Vay thấu chi: Là hình thức dành cho khách hàng cá nhân vay khi có nhu cầu sử dụng vượt số tài khoản hiện có
  • Vay trả góp: Hiểu đơn giản là hình thức vay mà số tiền gốc và lãi mỗi tháng được trả bằng nhau. Số tiền này được tính dựa trên mức vay gốc, thời hạn vay và lãi suất chi trả hàng tháng
  • Vay thế chấp: Là hình thức vay vốn truyền thống khi yêu cầu bạn cần có tài sản thế chấp cho khoản vay của mình. Hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp và thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 25 năm

4. Điều kiện vay vốn kinh doanh bạn cần biết

cân nhắc khi vay vốn kinh doanh nhỏ

4.1. Điều kiện vay vốn kinh doanh đối với cá nhân

Đối với cá nhân đi vay vốn ngân hàng với mục đích phục vụ cho hoạt động kinh doanh, bạn hãy tham khảo các điều kiện sau:

  • Bạn có độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi
  • Người bảo lãnh cho khoản vay có độ tuổi từ 18 đến 80 tuổi
  • Người đi vay có đầy đủ giấy tờ chứng minh doanh nghiệp của mình đã đăng ký giấy phép kinh doanh hợp pháp. Có đủ giấy tờ chứng minh doanh nghiệp hoạt động liên tục ít nhất 12 tháng
  • Có đầy đủ giấy tờ chứng minh bản thân có 30% vốn tự có
  • Đảm bảo bản thân không nằm trong danh sách nợ xấu tại các ngân hàng

4.2. Điều kiện đối với tài sản thế chấp

Trường hợp khoản vay cần thế chấp thì tài sản thế chấp đảm bảo các điều kiện dưới đây:

  • Đối với tài sản thế chấp là nhà đất thì cần phải có sổ đỏ, sổ hồng đứng tên mình. Nhà đất ở nội thành cần có mặt tiền ít nhất 2m; nhà đất ở ngoại thành có mặt tiền ít nhất 3m; với tổng diện tích tài sản tối thiểu là 20m2.
  • Với tài sản là căn hộ, phải có sổ đỏ hoặc sổ hồng do bạn đứng tên với diện tích tối thiểu ở nội thành là 30m2 và 50m2 với căn hộ ở ngoại thành.
  • Trường hợp tài sản là đất hỗn hợp, bạn phải chứng minh được thời gian sử dụng tối thiểu 10 năm trở lên và đường đi vào khu đất phải có chiều rộng tối thiểu 3m.

Nhu cấu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là nhu cầu bức thiết nhưng không cấp bách. Vì vậy mong bạn hãy thật tỉnh táo, tìm hiểu kỹ kiến thức vay vốn, quy định pháp luật về hoạt động vay vốn cũng như chính sách dành cho các khoản vay ở nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định đúng đắn nhất nhé.

Xem thêm bài viết liên quan:

Hộ kinh doanh cá thể là gì? Tổng hợp thông tin quan trọng bạn cần biết trước khi đăng ký kinh doanh

Ra mắt dịch vụ ứng vốn dành cho chủ tiệm tạp hóa

Nhiều người quan tâm

Bí quyết nấu ăn

3 cách nấu cháo hải sản bổ dưỡng, không tanh, thơm ngon hấp dẫn

Thời điểm giao mùa với những cơn mưa rào bất chợt, không khí vào buổi tối cũng se lạnh hơn. […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Bỏ túi ngay 5 cách làm nước ép táo cho một ngày tràn đầy năng lượng

Nước ép táo là một trong những sự lựa chọn tốt nhất để giải nhiệt cho cơ thể vào những […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Giải nhiệt ngày hè với 5 công thức cách làm nước rau má cực dễ, uống cực ghiền

Vào những ngày hè nắng nóng, còn gì hơn là được giải nhiệt bằng ly nước ép thơm ngon, giàu […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Bất ngờ với 5 cách làm nước ép lựu cực dễ, ngon mát, đẹp da ngày hè

Nếu bạn đang tìm đến loại nước ép làm đơn giản nhưng có hiệu quả cao về làm đẹp da […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Bật mí 3 cách làm mì xào giòn vàng ươm, giòn rụm, ngon như ngoài tiệm

Lớp mì vàng, xốp, cắn giòn rôm rốp, hòa với lớp nước sốt sền sệt đậm đà, kết hợp cùng […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Công thức cách nấu mì vằn thắn chuẩn vị, ngon thần sầu, ai ăn cũng khen 

Mì vằn thắn là món ăn thơm ngon, bổ dưỡng và cực kỳ hấp dẫn. Vào bếp cùng VinID và […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Cách làm đậu hũ non thơm mịn, an toàn cho sức khỏe

Đậu hũ non không chỉ thơm mát mà còn rất bổ dưỡng, phù hợp với mọi lứa tuổi. Cách làm […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Vào bếp ngay với 3 cách làm dưa món chua ngọt giòn ngon, chống ngán hiệu quả

Dưa món là một trong những món ăn kèm không thể thiếu trong dịp Tết cổ truyền và bữa cơm […] 02/12/2021

Blog

Học ngay 9 cách bổ dưa hấu đẹp mắt, nhanh & đơn giản, ai nhìn cũng phải khen

Dưa hấu có hương vị ngon ngọt, thanh mát lại tốt cho sức khỏe nên được rất nhiều người ưa […] 02/12/2021

Blog

TOP 7 dầu gội trị chấy hiệu quả nhanh chóng lại siêu an toàn cho bé

Bạn phiền muộn vì bé nhà mình bị chấy, ngứa ngáy, khó chịu, trị mãi không hết? Đừng lo, VinID […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

3 công thức cách nấu canh chua thanh mát, ăn hoài không ngán từ tôm thịt cá

Canh chua có hương vị thanh mát, giúp bữa cơm gia đình thêm ngon mà ăn hoài không ngán. Cùng […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

TOP 3 cách nấu canh chua chay đơn giản, vị ngon đậm đà cho ngày thanh đạm

Canh chua chay tuy là món chay nhưng vẫn rất đậm đà vị chua chua, ngọt ngọt từ các loại […] 02/12/2021

Ngập tràn ưu đãi mỗi ngày trong tầm tay

Dùng ứng dụng QR để quét mã, hoặc tải ứng dụng từ Google Play hoặc Apple Store, tìm hàng ngàn mã ưu đãi từ VINID VOUCHER