Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Điều kiện vay vốn kinh doanh

có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, dù “làm ăn” to hay nhỏ, vốn (hay nguồn lực tài chính) vẫn là tiêu chí đầu tiên quan trọng nhất. Vấn đề phát sinh khi nguồn vốn bạn đang có chưa đáp ứng đủ so với nhu cầu đầu tư ít nhất của kế hoạch. Vậy liệu có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Hay cố gắng tích góp thêm tí nữa, khi nào đủ vốn hẳn bắt đầu?

1. Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là gì?

Vay vốn kinh doanh nhỏ là hình thức vay vốn nhằm mục đích bổ sung nguồn vốn kinh doanh từ đầu hoặc hỗ trợ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp/ tổ chức. Khoản vay vốn sẽ được giải ngân theo hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt theo mong muốn. Trong thời gian vay vốn, doanh nghiệp/ tổ chức kinh doanh nhỏ lẻ sử dụng số vốn vay hợp lý sẽ tích lũy được lợi nhuận, đồng thời có khả năng hoàn trả số vốn đã vay ngân hàng theo đúng hạn định và lãi suất đã cam kết.

vay vốn kinh doanh là gì

Xem thêm:

Giải đáp thắc mắc về Dịch vụ ứng vốn trên ứng dụng VinShop

2. Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Câu trả lời là có nếu bạn đang có nhu cầu sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Còn nếu bạn đang không chắc chắn, có thể cân nhắc nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ hay không dựa trên kết quả của những đánh giá dưới đây:

  • Số vốn cần vay: Tính chính xác số vốn cần vay là bao nhiêu? Số vốn này sẽ dành cho những hoạt động kinh doanh nào?
  • Thời điểm cần sử dụng vốn: Lúc nào bạn cần có vốn để thực hiện dự án của mình
  • Đánh giá tính cấp thiết của việc sử dụng vốn vay: Bạn có đang cần gấp số vốn này không? Thời gian cần sử dụng vốn có thể kéo dài thêm tới bao lâu?
  • Lợi ích có thể nhận được từ khoản vốn vay này là gì? Liệu hoạt động kinh doanh của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu vốn không về kịp lúc?
  • Thời gian bao lâu để hoàn vốn và doanh nghiệp/ tổ chức đủ khả năng chi trả cho khoản vay này?
  • Các phương pháp thay thế khi chưa có vốn là gì?

Sau khi đánh giá và cân nhắc tất cả các yếu tố, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định hợp lý.

3. Những điều cần cân nhắc trước khi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ ở

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn kinh doanh, dưới đây là một số điểm bạn cần lưu ý:

Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Hoạt động cho vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là 1 trong những hoạt động chủ yếu và quen thuộc của các ngân hàng (bao gồm cả ngân hàng quốc doanh và ngân hàng thương mại). Quy định về vay vốn và lãi suất được quy định rõ ràng và chặt chẽ, tuân thủ pháp luật và hiến pháp nhà nước. Bạn có thể tham khảo chính sách vay vốn kinh doanh ở nhiều ngân hàng. Một trong số đó có thể kể đến như ngân hàng Techcombank.

Lựa chọn thời hạn vay hợp lý

Có 3 lựa chọn thời hạn vay vốn kinh doanh là vay ngắn hạn (dưới 12 tháng), vay trung hạn (từ 12 tháng đến 5 năm) và vay dài hạn (trên 5 năm). Tương ứng với mỗi thời hạn vay sẽ có điều khoản và điều kiện vay khác nhau. Và tùy vào nhu cầu vốn trong các khoản thời gian mà bạn quyết định nên chọn thời hạn vay trong bao lâu. Thường với nhu cầu vay để bù đắp vốn cho hoạt động kinh doanh bạn nên chọn thời gian vay ngắn hạn là phù hợp nhất.

Các hình thức vay vốn kinh doanh

Hiện nay có nhiều hình thức vay vốn kinh doanh hỗ trợ phù hợp nhất cho nhu cầu lưu động vốn của khách hàng. Tùy theo nhu cầu cụ thể mà bạn có thể chọn một trong số những hình thức vay vốn dưới đây:

  • Vay tín chấp: là hình thức vay vốn mà bạn không phải có tài sản thế chấp. Khoản vay dựa trên uy tín của người vay.
  • Vay thấu chi: Là hình thức dành cho khách hàng cá nhân vay khi có nhu cầu sử dụng vượt số tài khoản hiện có
  • Vay trả góp: Hiểu đơn giản là hình thức vay mà số tiền gốc và lãi mỗi tháng được trả bằng nhau. Số tiền này được tính dựa trên mức vay gốc, thời hạn vay và lãi suất chi trả hàng tháng
  • Vay thế chấp: Là hình thức vay vốn truyền thống khi yêu cầu bạn cần có tài sản thế chấp cho khoản vay của mình. Hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản thế chấp và thời hạn vay có thể kéo dài lên đến 25 năm

4. Điều kiện vay vốn kinh doanh bạn cần biết

cân nhắc khi vay vốn kinh doanh nhỏ

4.1. Điều kiện vay vốn kinh doanh đối với cá nhân

Đối với cá nhân đi vay vốn ngân hàng với mục đích phục vụ cho hoạt động kinh doanh, bạn hãy tham khảo các điều kiện sau:

  • Bạn có độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi
  • Người bảo lãnh cho khoản vay có độ tuổi từ 18 đến 80 tuổi
  • Người đi vay có đầy đủ giấy tờ chứng minh doanh nghiệp của mình đã đăng ký giấy phép kinh doanh hợp pháp. Có đủ giấy tờ chứng minh doanh nghiệp hoạt động liên tục ít nhất 12 tháng
  • Có đầy đủ giấy tờ chứng minh bản thân có 30% vốn tự có
  • Đảm bảo bản thân không nằm trong danh sách nợ xấu tại các ngân hàng

4.2. Điều kiện đối với tài sản thế chấp

Trường hợp khoản vay cần thế chấp thì tài sản thế chấp đảm bảo các điều kiện dưới đây:

  • Đối với tài sản thế chấp là nhà đất thì cần phải có sổ đỏ, sổ hồng đứng tên mình. Nhà đất ở nội thành cần có mặt tiền ít nhất 2m; nhà đất ở ngoại thành có mặt tiền ít nhất 3m; với tổng diện tích tài sản tối thiểu là 20m2.
  • Với tài sản là căn hộ, phải có sổ đỏ hoặc sổ hồng do bạn đứng tên với diện tích tối thiểu ở nội thành là 30m2 và 50m2 với căn hộ ở ngoại thành.
  • Trường hợp tài sản là đất hỗn hợp, bạn phải chứng minh được thời gian sử dụng tối thiểu 10 năm trở lên và đường đi vào khu đất phải có chiều rộng tối thiểu 3m.

Nhu cấu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là nhu cầu bức thiết nhưng không cấp bách. Vì vậy mong bạn hãy thật tỉnh táo, tìm hiểu kỹ kiến thức vay vốn, quy định pháp luật về hoạt động vay vốn cũng như chính sách dành cho các khoản vay ở nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định đúng đắn nhất nhé.

Xem thêm bài viết liên quan:

Hộ kinh doanh cá thể là gì? Tổng hợp thông tin quan trọng bạn cần biết trước khi đăng ký kinh doanh

Ra mắt dịch vụ ứng vốn dành cho chủ tiệm tạp hóa

Nhiều người quan tâm

Bí quyết nấu ăn

Bật mí cách nấu cháo trắng đơn giản nhưng ngon bất ngờ, ai cũng làm được

Cháo trắng (cháo hoa) là món ăn được yêu thích ở Việt Nam và nhiều nước châu Á. Tuy phổ […] 04/12/2021

Blog

Bí quyết cách làm mặt nạ khoai tây sữa tươi để có làn da trắng sáng rạng ngời

Đắp mặt nạ là bước phụ trong quy trình dưỡng da, nhưng được các chuyên gia da liễu khuyến khích […] 04/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Uống nước ép cà rốt có tác dụng gì? Bật mí 5 cách làm nước ép cà rốt cực tốt cho sức khỏe

Nếu bạn là người mê lối sống lành mạnh, khoa học, đừng bỏ lỡ một ly nước ép cà rốt […] 04/12/2021

Bí quyết nấu ăn

TOP 5 cách nấu cháo chay thanh đạm, cực bổ dưỡng, ai ăn cũng khen

Cháo chay là món ăn thanh đạm nhưng vẫn cực kỳ bổ dưỡng và thơm ngọt tự nhiên nhờ các […] 04/12/2021

Blog

Cách làm mặt nạ khoai tây sữa chua dưỡng da trắng sáng, không thâm mụn hiệu quả

Mặt nạ bằng khoai tây và sữa chua được rất nhiều chị em phụ nữ tin dùng bởi nó vừa […] 04/12/2021

Blog

Bỏ túi các cách làm mặt nạ khoai tây giúp da trắng sáng, ngừa mụn, trị nám hiệu quả

Khoai tây không chỉ được chế biến thành nhiều món ăn tốt cho sức khỏe. Nó còn được dùng để […] 04/12/2021

Blog

TOP các cách bảo quản khoai tây để được lâu vẫn tươi ngon, không mọc mầm hiệu quả

Khoai tây là loại rau quả rất giàu dinh dưỡng và thơm ngon, dễ chế biến, nhưng ngược lại rất […] 04/12/2021

Blog

[Review] Đừng bỏ qua Top 5 loại dầu gội trị gàu cực hiệu quả & tốt nhất hiện nay

Da đầu xuất hiện vảy gàu và nấm da đầu giờ đây chỉ còn là chuyện nhỏ. VinID sẽ review […] 04/12/2021

Blog

Top 5 cách trị gàu dứt điểm tại nhà, đánh bay nỗi lo về gàu bằng nguyên liệu đơn giản

“Cái răng cái tóc là góc con người” nhưng bạn lại bị gàu đeo bám dai dẳng, dùng nhiều loại […] 04/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Tẩm bổ với 5 công thức cách nấu cháo đậu xanh ngọt bùi, thanh mát

Cháo đậu xanh là món ăn bổ dưỡng, thanh mát, có thể giúp giải cảm, rất được mọi người yêu […] 04/12/2021

Bí quyết nấu ăn

5 công thức cách nấu cháo cua cho bé siêu ngon, ngọt nước, bé đòi ăn ngay

Cháo cua là món ăn ngon, bổ dưỡng, giúp bé phát triển toàn diện về thể chất. Hãy cùng VinID […] 04/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Cách nấu cháo tôm bí đỏ cho bé & mẹ bầu bổ sung dưỡng chất

Cháo tôm bí đỏ là món cháo nhiều dinh dưỡng, vitamin và khoáng chất, rất bổ dưỡng cho mẹ bầu […] 04/12/2021

Ngập tràn ưu đãi mỗi ngày trong tầm tay

Dùng ứng dụng QR để quét mã, hoặc tải ứng dụng từ Google Play hoặc Apple Store, tìm hàng ngàn mã ưu đãi từ VINID VOUCHER