Lãi suất vay vốn ngân hàng được tính như thế nào? Cách tính lãi vay chính xác đơn giản

Lãi suất vay vốn ngân hàng

Trong quá trình kinh doanh, việc cần vay vốn từ ngân hàng là rất phổ biến và cần thiết. Trước khi tiến hành vay, người chủ doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ về thủ tục, quy định và đặc biệt là lãi suất vay vốn ngân hàng.

1. Lãi suất vay vốn ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng được hiểu là tỷ lệ phần trăm giữa tiền vốn vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng cho vay quy định. Lãi suất thể hiện tỷ lệ phần trăm của tiền vay gốc trong khoảng thời gian kỳ hạn cho vay tùy theo gói (1 năm, 6 tháng, 3 tháng, 1 tháng,…).

2. Các loại lãi suất vay vốn ngân hàng

2.1. Lãi suất cố định

Như tên gọi của nó, lãi suất cố định là kiểu lãi suất được cố định sẵn ngay từ khi hay bên ký kết cho vay và vay tiền. Lãi suất này sẽ không thay đổi dù thị trường có biến động như thế nào. Vì vậy mà người vay có thể tránh được rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao. Bạn cũng có thể dễ dàng tính được số tiền lãi phải trả ngay từ đầu để chuẩn bị cho kế hoạch kinh doanh.

Nhược điểm lớn nhất của hình thức tính lãi suất này là sẽ thiệt thòi khi bạn quyết định vay vào thời điểm lãi thị trường đang cao và khi thị trường xuống thấp.  

Ví dụ cách tính lãi suất vay vốn cố định như sau: 

Vay 100.000.000 VNĐ trong kỳ hạn 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Vậy số tiềnlãi suất hàng tháng phải trả sẽ là: 1.00.000 VNĐ (100.000.000 x (12%/12)) trong suốt 1 năm.

2.2. Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi được hiểu là lãi suất thay đổi theo các biến động của thị trường tiền tệ. Với cách tính này, cả ngân hàng lẫn bên người vay đều được lợi và tạo cảm giác công bằng, không bị thiệt thòi trước các biến động thị trường. 

Tuy nhiên, với những người chưa có kinh nghiệm thì ban đầu sẽ khó tính toán được lãi suất vay ngân hàng là bao nhiêu khi chọn kiểu trả lãi thả nổi (thay đổi, biến động). Bạn cũng khó có thể lường trước được biến động thị trường. Nếu thị trường lãi tăng cao thì chúng ta cũng phải trả nhiều tiền lãi hơn. Mỗi tháng (hoặc hơn tùy gói vay), lãi suất sẽ được điều chỉnh và người vay phải trả lãi suất định kỳ theo lãi suất ngân hàng niêm yết. Vì vậy, bạn cũng không tính được trước số tiền lãi mình phải trả (dù chênh lệch giữa các tháng hiếm khi quá cao với khoản vay nhỏ và trung bình).  

2.3. Lãi suất hỗn hợp

Đây là cách tính lãi suất được sử dụng rất phổ biến hiện nay. Đơn giản là vì nó kết hợp được ưu điểm của cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Theo đó người vay được áp dụng cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi khi vay vốn. Trong thời gian đầu, lãi suất cố định sẽ được áp dụng và thường là mức lãi hấp dẫn để thu hút khách hàng. Sau một thời gian lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng. 

Khi chọn hình thức vay này, người vay được hưởng lợi trong khoảng thời gian đầu vì lãi suất ưu đãi từ ngân hàng. Đặc biệt với những ai vay vốn để khởi nghiệp kinh doanh ban đầu thì sẽ càng có lợi. Nhược điểm của nó cũng tương tự như lãi suất thả nổi ở trên khi đến giai đoạn áp dụng sau.

Ví dụ cách tính lãi suất hỗn hợp: 

Vay 100.000.000 VNĐ từ ngân hàng với lãi suất hỗn hợp là 12% trong vòng 1 năm. Thời gian 6 tháng đầu, lãi suất cố định được áp dụng thì lãi phải trả hàng tháng là 1.000.000 VNĐ (như ví dụ mục 1). Sau 6 tháng tính theo biến động thị trường.

3. Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng đơn giản

3.1. Cách tính lãi dựa trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay.

Ví dụ: Vay 50.000.000 VNĐ, thời hạn 2 năm (24 tháng) thì trong suốt 24 tháng, lãi suất sẽ luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000 VNĐ. 

Cách tính này nhìn chung rất đơn giản vì số tiền gốc không đổi. 

3.2. Tính lãi suất dựa trên dư nợ trả dần

Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền đã trả từ trước đó.

Ví dụ: Vay 50.000.000 VNĐ trong thời hạn 1 năm (12 tháng)

  • Tháng thứ nhất: tính lãi trên 50.000.000 VNĐ, bạn trả nợ gốc 5.000.000 VNĐ.
  • Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000 VNĐ, bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000 VNĐ.
  • Tháng thứ ba, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000 VNĐ và tiếp tục như vậy ở các tháng tiếp theo.

Ngoài ra, khi vay vốn kinh doanh, ngoài việc chọn kiểu trả lãi, chúng ta còn phải quan tâm đến các vấn đề như chọn lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất, thời hạn gói vay có phù hợp với khả năng chi trả không, quy định cụ thể của từng gói,…  

Tuy nhiên, ngân hàng cũng không phải là nguồn vay vốn kinh doanh duy nhất. Ví dụ như với những ai bán hàng tạp hóa, bạn có thể tham khảo dịch vụ ứng vốn cho chủ tiệm tạp hóa của ứng dụng VinShop. Sử dụng dịch vụ này sẽ tiện lợi hơn đáng kể so với vay ngân hàng và thậm chí còn được hỗ trợ không lãi suất.

Xem thêm bài viết liên quan:

Vay kinh doanh hộ gia đình là gì? Lãi suất vay của hình thức này

Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Điều kiện vay vốn kinh doanh

Nhiều người quan tâm

Bí quyết nấu ăn

3 cách nấu cháo hải sản bổ dưỡng, không tanh, thơm ngon hấp dẫn

Thời điểm giao mùa với những cơn mưa rào bất chợt, không khí vào buổi tối cũng se lạnh hơn. […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Bỏ túi ngay 5 cách làm nước ép táo cho một ngày tràn đầy năng lượng

Nước ép táo là một trong những sự lựa chọn tốt nhất để giải nhiệt cho cơ thể vào những […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Giải nhiệt ngày hè với 5 công thức cách làm nước rau má cực dễ, uống cực ghiền

Vào những ngày hè nắng nóng, còn gì hơn là được giải nhiệt bằng ly nước ép thơm ngon, giàu […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Bất ngờ với 5 cách làm nước ép lựu cực dễ, ngon mát, đẹp da ngày hè

Nếu bạn đang tìm đến loại nước ép làm đơn giản nhưng có hiệu quả cao về làm đẹp da […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Bật mí 3 cách làm mì xào giòn vàng ươm, giòn rụm, ngon như ngoài tiệm

Lớp mì vàng, xốp, cắn giòn rôm rốp, hòa với lớp nước sốt sền sệt đậm đà, kết hợp cùng […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Công thức cách nấu mì vằn thắn chuẩn vị, ngon thần sầu, ai ăn cũng khen 

Mì vằn thắn là món ăn thơm ngon, bổ dưỡng và cực kỳ hấp dẫn. Vào bếp cùng VinID và […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Cách làm đậu hũ non thơm mịn, an toàn cho sức khỏe

Đậu hũ non không chỉ thơm mát mà còn rất bổ dưỡng, phù hợp với mọi lứa tuổi. Cách làm […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

Vào bếp ngay với 3 cách làm dưa món chua ngọt giòn ngon, chống ngán hiệu quả

Dưa món là một trong những món ăn kèm không thể thiếu trong dịp Tết cổ truyền và bữa cơm […] 02/12/2021

Blog

Học ngay 9 cách bổ dưa hấu đẹp mắt, nhanh & đơn giản, ai nhìn cũng phải khen

Dưa hấu có hương vị ngon ngọt, thanh mát lại tốt cho sức khỏe nên được rất nhiều người ưa […] 02/12/2021

Blog

TOP 7 dầu gội trị chấy hiệu quả nhanh chóng lại siêu an toàn cho bé

Bạn phiền muộn vì bé nhà mình bị chấy, ngứa ngáy, khó chịu, trị mãi không hết? Đừng lo, VinID […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

3 công thức cách nấu canh chua thanh mát, ăn hoài không ngán từ tôm thịt cá

Canh chua có hương vị thanh mát, giúp bữa cơm gia đình thêm ngon mà ăn hoài không ngán. Cùng […] 02/12/2021

Bí quyết nấu ăn

TOP 3 cách nấu canh chua chay đơn giản, vị ngon đậm đà cho ngày thanh đạm

Canh chua chay tuy là món chay nhưng vẫn rất đậm đà vị chua chua, ngọt ngọt từ các loại […] 02/12/2021

Ngập tràn ưu đãi mỗi ngày trong tầm tay

Dùng ứng dụng QR để quét mã, hoặc tải ứng dụng từ Google Play hoặc Apple Store, tìm hàng ngàn mã ưu đãi từ VINID VOUCHER