Nhiều người lựa chọn hình thức vay ngân hàng để mua nhà trong điều kiện tài chính eo hẹp. Tuy nhiên, một số người lại cho rằng hình thức này khá mạo hiểm. Vậy, có nên vay ngân hàng mua nhà không? Để VinID bật mí các hình thức vay ngân hàng mua nhà phổ biến và kinh nghiệm vay lãi suất tốt nhé!
1. Giải đáp: Có nên vay ngân hàng mua nhà không?
Với những người có mức thu nhập trung bình – thấp, hình thức vay ngân hàng được xem là giải pháp tối ưu. Bạn có thể nhận nhiều chương trình ưu đãi vay mua nhà từ chủ đầu tư hoặc các ngân hàng.
Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ giúp bạn thẩm định tính pháp lý của ngôi nhà, bảo đảm giấy tờ đầy đủ, kiểm tra uy tín của các chủ đầu tư, các tiện ích kèm theo.

Thời điểm thích hợp mua nhà là khi gia đình đã có nhu cầu và có lượng tích lũy kinh tế khoảng 50% giá trị nhà ở và có nguồn thu nhập ổn định.
Bạn không nên vay tiền mua nhà nếu điều này gây ảnh hưởng lớn đến chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình. Hãy đảm bảo rằng dù vay ngân hàng mua nhà nhưng bạn vẫn có khả năng chi trả cho các khoản nhu cầu thiết yếu.
2. Các hình thức vay ngân hàng mua nhà
Vay thế chấp mua nhà
Đây là hình thức vay phổ biến hiện nay. Người vay sẽ dùng tài sản có giá trị thế chấp mới được phép vay.
Ưu điểm của hình thức này là lãi suất không quá cao, thời hạn vay lâu dài, có thể lên đến hơn 20 năm. Tài sản thế chấp có giá trị tương ứng hoặc có thể là bất động sản bạn đang có ý định mua.
Vay thế chấp phù hợp cho những người có ý định mua nhà, cần một khoản tiền lớn và có sẵn tài sản có giá trị cao, đảm bảo tương xứng với khoản vay.

Vay tín chấp mua nhà
Đây là hình thức vay không cần tài sản thế chấp, khá có lợi với những người có nhu cầu vay vốn mua nhà. Điều kiện để quyết định bạn có được phép mua nhà hay không dựa vào hồ sơ của bạn có đủ tin cậy, độ tín nhiệm hay không.
Vay tín chấp thường có lãi suất cao và thời hạn vay ngắn hơn. Hình thức này phù hợp với những bạn cần mua nhà trong không có khoản tiền quá lớn và có đủ khả năng chi trả trong thời gian ngắn.
3. Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà lãi suất tốt
Nếu chọn vay mua dự án nhà đã hoàn thiện, bạn hoàn toàn có thể thế chấp chính căn nhà đó với ngân hàng (trong trường hợp nhà đã có đầy đủ giấy tờ pháp lý). Ngoài ra, bạn cũng có thể lựa chọn ngân hàng muốn vay, mức lãi suất phù hợp nhu cầu, điều kiện kinh tế.

Trường hợp lựa chọn vay mua nhà dự án đang tiến hành xây dựng, người vay mua sẽ nhận được nhiều ưu đãi từ chủ đầu tư. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ bị giới hạn ngân hàng cho vay, chỉ được phép chọn một số ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư.
Thông thường, các ngân hàng sẽ đưa ra thời gian vay mua nhà tối đa 20 – 25 năm. Nếu chọn vay ngắn hạn, bạn cần có tài chính vững chắc nếu không muốn rơi vào trường hợp áp lực thanh toán nợ ngân hàng hàng tháng.
Nếu trả nợ chậm hơn thời hạn, bạn sẽ bị ngân hàng đánh giá là nợ xấu, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng cá nhân và khả năng vay vốn trong những lần sau.

Nếu chọn gói vay dài hạn, tài chính của bạn sẽ chủ động hơn. Bạn vừa có thể trả nợ ngân hàng đúng hạn, vừa đủ tiền trang trải sinh hoạt phí. Hiện nay nhiều ngân hàng cũng đang áp dụng mức tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần, số tiền phải trả qua từng năm cũng giảm dần.
4. Giải đáp thắc mắc khi vay ngân hàng mua nhà
Nên vay ngân hàng bao nhiêu để mua nhà?
Theo nhiều chuyên gia tài chính, bạn chỉ nên vay tối đa khoảng 30 – 40% giá trị căn nhà dự định mua. Tuy hiện tại khá nhiều ngân hàng cho bạn vay số tiền lên tới 70 – 80% giá trị căn nhà nhưng việc đó đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải trả món nợ cao hơn.
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất?
Theo số liệu thống kê lãi suất tháng 7/2022 từ một số ngân hàng từ Vinhomes cho thấy, ngân hàng MSB – ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam đang có mức lãi suất thấp nhất với 4,99%/năm – mức lãi suất được đánh giá là rất cạnh tranh so với những gói vay mua nhà khác trên thị trường.
Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ dành cho các gói vay trên 24 tháng và áp dụng trong 3 tháng đầu.

Hy vọng thông qua bài viết trên của VinID đã giúp bạn giải đáp câu hỏi “Có nên vay ngân hàng mua nhà”. Chúc bạn có lựa chọn phù hợp với nhu cầu, kinh tế của gia đình. Hãy tải app VinID và khám phá tính năng định giá nhà đất OneHousing chính xác, tiện lợi ngay nhé!
>>> Nên mua nhà hay thuê nhà? <<< |