Hầu hết những người có thu nhập thấp, trung bình đều lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng khi cần mua nhà. Làm thế nào để hạn chế rủi ro khi vay hẳn là băn khoăn của nhiều người. Để VinID bật mí cho bạn kinh nghiệm vay tiền mua nhà chuẩn, không lo áp lực tài chính qua bài viết dưới đây.
1. Kinh nghiệm vay tiền mua nhà ít rủi ro nhất
Xác định khoản vay
Trước khi thực hiện vay vốn, bạn cần xác định rõ khả năng tài chính hiện có, thu nhập hàng tháng bao nhiêu để tính toán khoản vay phù hợp. Hiện nay, khá nhiều người vay ngân hàng mua nhà với số tiền lên tới 70 – 80% giá trị căn nhà, chỉ cần có ít nhất 20 – 30%. Tuy nhiên, điều này tiềm ẩn rủi ro rất cao vì ngoài nợ gốc, bạn cũng cần thanh toán lãi hàng tháng.
Tiền vay mua nhà càng lớn, số tiền lãi hàng tháng càng cao. Không có điều gì chắc chắn thu nhập của bạn sẽ luôn ổn định trong suốt 5 – 10 năm tiếp theo hoặc thậm chí dài hơn để có thể trả nợ mua nhà. Chưa kể đến các yếu tố phát sinh khác, bạn cần cân nhắc đến tài chính hiện có trước khi xác định khoản vay phù hợp.
Theo nhiều chuyên gia, bạn nên vay với giá trị 30 – 40% giá trị căn nhà. Tỉ lệ này giúp bạn vừa đảm bảo có đủ khả năng chi trả hàng tháng và vẫn có dư một khoản tiết kiệm dự phòng.
Bên cạnh ngân hàng, bạn có thể tìm hiểu hình thức vay tiền qua các kênh có lãi suất thấp như quỹ hỗ trợ của công ty, quỹ tín dụng…
Tìm hiểu và chọn hình thức vay phù hợp nhất với tình hình tài chính
Bạn cần tìm hiểu kỹ về các chương trình cho vay của các ngân hàng trước khi tiến hành cho vay. Hiện nay có hai hình thức vay phổ biến là vay tín chấp và vay thế chấp.
- Vay thế chấp: Cần có tài sản thế chấp. Số tiền vay sẽ tương đương với tài sản được thế chấp.
- Vay tín chấp: Không cần tài sản thế chấp tuy nhiên bạn cần chứng minh uy tín, khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng. Hình thức này sẽ giới hạn số tiền được vay.
Lựa chọn thời hạn vay hợp lý với khả năng
Tâm lý chung của những người vay tiền mua nhà là muốn được trả nợ một cách nhanh chóng nhất nên nhiều người lựa chọn vay trong thời hạn ngắn. Tuy nhiên, điều này có thể tạo gánh nặng tài chính, đặc biệt với những người có thu nhập thấp – trung bình.
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng áp dụng thời hạn cho vay lên đến 20 – 25 năm. Bạn nên cân nhắc tài chính để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất.
Tìm hiểu lãi suất vay mới nhất
Để thu hút khách hàng, các ngân hàng đưa ra rất nhiều các gói vay với mức lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, gói vay lãi suất thấp chưa chắc đã phù hợp với tình hình tài chính của bạn bởi chúng sẽ luôn có điều kiện kèm theo.
Bạn cần tìm hiểu thời gian ưu đãi của gói vay, lãi suất sau khi kết thúc ưu đãi sẽ được tính như thế nào? Sau mỗi kỳ, cách thức tính và cập nhật lãi suất có gì thay đổi hay không để lựa chọn gói vay phù hợp.
Đọc kỹ hợp đồng cho vay
Bạn có thể nhờ người có chuyên môn, kinh nghiệm xem xét giúp hợp đồng cho vay trước khi quyết định đặt bút ký. Sau khi thực hiện ký hợp đồng, bạn cần giữ bản có đầy đủ chữ ký và con dấu giáp lai của ngân hàng.
Bên cạnh đó, nếu tài chính cho phép, bạn có thể lựa chọn hình thức vay dài hạn nhưng trả trước thời hạn để giảm bớt gánh nặng tài chính. Tuy nhiên, bạn cần chịu một mức phạt từ 2 – 4% tùy theo điều khoản tất toán trước thời hạn mỗi ngân hàng.
Cho thuê nhà để trả lãi vay
Đây là phương án thông dụng nhất hiện nay được nhiều người áp dụng để giảm tối đa áp lực trả nợ. Trong thời gian cho thuê, bạn có thể ở tạm nhà người thân một thời gian hoặc thuê lại một ngôi nhà giá thấp. Nếu căn nhà đủ rộng, bạn có thể chia các phòng ra và cho thuê.
Cách này phù hợp với cả những người muốn đầu tư mua nhà bán lại nhưng chưa tích đủ vốn. Ngoài ra, sau một thời gian cho thuê, căn nhà sẽ không còn hoàn hảo như ban đầu nên bạn cũng cần cân nhắc kỹ.
Tất toán khoản vay trước hạn để tránh nợ xấu
Tuy món nợ có thể khiến bạn cảm thấy áp lực, nhưng đồng thời đó cũng là động lực thúc đẩy bạn cố gắng, nỗ lực nhiều hơn nữa trong công việc. Khi đã tích đủ một số tiền nhất định, bạn có thể trả dần một phần tiền gốc hoặc tất toán trước thời hạn để xóa bỏ nỗi bận tâm về tài chính.
Hãy tranh thủ trả nợ gốc trước khi tiến hành gửi tiết kiệm vì không chỉ giúp bạn buông bỏ gánh nặng nợ nần mà còn giảm được nhiều khoản vay phải trả.
Hy vọng với trọn bộ bí kíp kinh nghiệm vay tiền mua nhà mà VinID vừa chia sẻ sẽ giúp bạn san sẻ nỗi lo tài chính khi quyết định mua nhà. Đừng quên tải ngay app VinID để khám phá tính năng OneHousing đánh giá nhà đất cực chuẩn nhé!
| >>> Cách chọn hướng nhà chung cư cực dễ <<< |
App Store 
Google Play 
Săn Voucher 